Jakarta, 26 Juli 2016 – Fokus dan konsisten melayani masyarakat berpenghasilan rendah serta pelaku usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM), termasuk masyarakat prasejahtera produktif (mass market), PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk (SMBCI) terus memperkuat perannya dalam melayani masyarakat dari segmen tersebut.
Hal itu terlihat dari data penyaluran kredit selama Semester I-2016. Hingga akhir Juni 2016, penyaluran kredit SMBCI mencapai Rp61,6 triliun, tumbuh 11% (year on year/yoy) dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp55,7 triliun. Pencapaian ini diatas rata-rata pertumbuhan kredit industri perbankan dan masih dalam rentang target yang diharapkan regulator.
“Banyak kalangan sempat mengkhawatirkan kredit yang akan melambat sebagai imbas dari masih melemahnya daya beli masyarakat. Untuk itu, kami bersyukur kredit SMBCI tumbuh 11%,” kata Direktur Utama SMBCI Jerry Ng, Selasa (26/7).
Pertumbuhan kredit dimotori oleh penyaluran dana ke segmen UMKM dan masyarakat prasejahtera produktif. Hingga akhir Juni 2016, kredit UMKM, termasuk pembiayaan prasejahtera produktif yang disalurkan melalui SMBCI Syariah, mencapai Rp20,8 triliun atau meningkat 16% apabila dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu sebesar Rp18 triliun. Sementara itu, segmen kredit lainnya naik 9% menjadi Rp39,3 triliun.
Kenaikan penyaluran kredit tetap diimbangi dengan asas kehati-hatian yang tercermin dari tingkat rasio kredit bermasalah (non performing loan/NPL) di 0,7% (gross), atau salah satu yang terbaik di tanah air.“Pertumbuhan kredit sebesar 11% dengan NPL terjaga di 0,7% menunjukkan kami masih ekspansif dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian,” ungkap Jerry.
NPL rendah juga tidak lepas dari upaya SMBCI melakukan pendampingan dan pemberdayaan terhadap nasabah melalui Program Daya. SMBCI meyakini, nasabah mass market tidak hanya membutuhkan kecepatan dan kemudahan memperoleh pinjaman, juga memerlukan pendampingan secara terus menerus. Selama kurun Januari 2016 – Juni 2016, SMBCI telah menyelenggarakan 110.581 pelatihan daya dengan jumlah peserta sebanyak 791.065 nasabah.
Untuk mengoptimalkan fungsi intermediasi sekaligus menciptakan efisiensi, SMBCI terus menyeimbangkan kecukupan likuiditas dengan laju kredit. Per 30 Juni 2016, total pendanaan (funding) meningkat 7% (yoy) menjadi Rp69,6 triliun. Dari jumlah tersebut, komposisi dana pihak ketiga (DPK) mencapai Rp65,3 triliun atau tumbuh 14% dari periode yang sama tahun lalu senilai Rp57,1 triliun. Sedangkan pinjaman bilateral dan obligasi mencapai Rp4,2 triliun.
“Beberapa obligasi dan pinjaman sudah jatuh tempo, sehingga porsi pendanaan dari non-DPK semakin berkurang. Namun demikian, rasio likuiditas (loan to deposit ratio/LDR) kami tetap terjaga di level 94%. Jika memperhitungkan pinjaman pihak lain dan equity, rasio likuiditas berada di level 73%, sangat sehat dan kuat,” lanjut Jerry.
Upaya menyeimbangkan kecukupan likuiditas dengan laju kredit secara tidak langsung berdampak ke cost of fund (biaya dana). Hingga akhir Semester I-2016, beban bunga SMBCI susut 4%(yoy) menjadi Rp2,5 triliun. Sedangkan pendapatan bunga tumbuh stabil di kisaran 7% (yoy). Kombinasi ekspansi kredit baru dan efisiensi biaya dana ini mengerek pendapatan operasional 12% (yoy) menjadi Rp4,6 triliun.
Saat ini SMBCI memiliki produk layanan SMBCI Wow! untuk melayani segmen mass market dan masyarakat yang belum terjangkau layanan perbankan. SMBCI Wow! merupakan brand SMBCI untuk program Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) yang digagas Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Layanan perbankan ini sangat praktis dan terjangkau, dengan memanfaatkan teknologi telepon genggam dan didukung jasa agen sebagai perpanjangan tangan bank.
Sejak diluncurkan pada Maret 2015 hingga Juni 2016, total agen SMBCI Wow! mencapai lebih dari 35.000 agen dengan jumlah nasabah hampir mencapai 700.000 orang. “Data ini menunjukkan tingginya minat menabung dan antusiasme masyarakat kecil terhadap layanan perbankan berbasis teknologi. Dalam waktu dekat kami juga sedang ekspansi ke ranah digital agar dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin kompleks di segmen yang lebih luas,” kata Jerry.
Untuk mengembangkan infrastruktur SMBCI Wow! dan layanan digital, SMBCI terus meningkatkan nilai investasi. Selama enam bulan pertama tahun ini, SMBCI telah mengalokasikan dana Rp195 miliar, atau melonjak 359% dibandingkan nilai investasi pada periode yang sama tahun lalu. Angka tersebut juga sudah melampaui nilai investasi sepanjang 2015 yang mencapai Rp184 miliar. “Biaya operasional kami tentu meningkat. Tetapi kami yakin investasi ini akan memberikan dampak yang signifikan bagi bisnis kami di masa mendatang,” lanjut Jerry.
Dengan berbagai strategi tersebut, hingga akhir Juni 2016, SMBCI mencatat kenaikan aset sebesar 9% (yoy), dari Rp79,5 triliun menjadi Rp86,7 triliun. Rasio kecukupan modal (CAR) terjaga di level 24%. Laba bersih sebelum pajak (NPBT) senilai Rp1,3 triliun, tumbuh 2% (yoy). “Jika tidak memperhitungkan investasi baru, laba kami sejatinya tumbuh lebih tinggi. Kami optimistis, ke depan SMBCI akan lebih baik lagi,” tutup Jerry.
-oOo-
Bagikan
